投资与投机的区别

万万车险

之前不知道在哪本书上看到这样一句话“投资是每个人这生中必学的最后一堂课”，我表示非常认同，因为不论任何人，都不会一辈子甘愿挣钱，有了一定的积蓄都会想方设法的用“钱”来生“钱”，放银行只会任其贬值，就如同90年代的万元户家庭一样，当时的一万元可以买很多投资，甚至也可以投资一点生意，但如果把钱放银行，1万元到现在几乎买不了什么东西，所以，投资理财，如何正确的投资就成了我们每一个人这生中必须的最后一堂课！
那么什么是投机？什么又是投资呢？
投资和投机，并不是那么容易区分的。比如，有些人认为投资和投机没啥区别。赚了钱就是投资，亏了钱就是投机。也有人认为长期的是投资，短期的是投机。可见在这个问题上不同的人的理解完全不同。今天来讲一下投机和投资的本质区别。
投机是零和的，投资是正和的。


如果采用这个标准，则可以在绝大多数的情况下，将投机和投资区分开来。比如四个人坐下来打麻将，这个游戏是零和的(就是输的人输掉的钱，和赢了的人赢来的钱加起来是零)，这个过程本身不创造财富，只产生财富的转移。同样，澳门赌博也是赌客和赌场之间在玩零和博弈的游戏。
与搓麻将和赌场不同，拥有公司股权和债券是投资行为。如果成为一个公司的股东，那么将永久拥有分享公司成长的红利。如果拥有政府或企业的债券，那么就有权利获得利息。当然，如果拥有房产不是用于赚取差价，而是从中获得房租收入，那就是正和，而非零和。因此这些都被归入为投资的范畴。


投机是买卖自己都没弄明白的东西，投资是买卖自己经过研究的东西。
很多股民对股票和上市公司没什么了解，纯粹跟风或者听小道消费乱买，或者自以为很懂行，但其实掌握的信息不是过时就已被市场消化了的，那么这种行为就可以称之为投机。
而如果对上市公司有细致的了解，超过市场一般的了解程度，或者做足了功课，有清晰的选择该股票的原因和计划，以及退出时的策略，那么这种行为就可以归为投资了。不过，投资不一定会赚钱，而投机也不一定会亏钱。


时间维度上的选择
投资者的时间维度较长，这个观点很多投资界高人在多次场合曾经反复提及。比如巴菲特就说过：如果你没有准备好持有一支股票至少十年，那么你还是死了这条买股票的心吧。投机者只是想获得短期暴利的机会，而投资者是想躲开股价短期波动， 赚取长期股价上涨和公司分红。
如果一个投资者的投资维度比较短(只有1年)，那么他从股市得到的回报会非常难以预料。在运气好的时候，可获得66%的回报。但如果不好可能会在这一年里亏损近40%。
如果我们将投资的时间维度拉长，你就会发现股票市场回报的波动范围会大幅缩小。比如如果有10年的投资维度，那么美国投资者每年的真实回报在在-4.1%和16.8%之间。如果持有股票长达20年（在过去200年中的任何20年），股票市场的年回报在1%和12.6%之间。也就是说，只要持有股票超过20年，投资者一定赚钱。


那么为什么短期投机收益率容易大起大落，而长期投资要收益率要稳定得多呢？因为股市短期投机主要看整个参与群体对市场持悲观或者乐观情绪，投机面的变化无常，经常在暴赢和巨亏两者之间游走。而从比较长的维度来看，上市公司的基本面给投资者的回报是可以预测并且比较稳定的。
实际上，在中国股市投机氛围浓郁的情况下，真正价值投资并不被市场所认可，也很难赚到钱，零和博弈盛行。而房地产现在也是以投机为主的市场，就是买房的目的是要以更高的价格出售，玩的是击鼓传花游戏。在中国资本市场投机的风险系数都很大，而且不可预估。
综合来看，对于普通百姓来说，投机短期行为风险较大，不宜过多尝试，大家应选择适合自己的投资品种，而在当前的各个投资领域普通百姓的甄别能力有限，盲目投资风险也较大。所以需要“智能理财”相配合，根据不同投资者风险偏好，通过计算机智能系统为每个人建立不同的资金流动性模型，以此为基础为其配置与其流动性最般配的资产。
目前“智能”二字更多的体现于“资产配置”上，用户可以根据自己对资金的使用场景等定制理财期限和资产类型。而智能机器人会在用户投资之前对其投资风格进行测试，作为系统智能配置的依据。而且智能理财的收益也并非固定，是在输入投资期限后，由系统经过智能算法计算得出。如此一来，普通投资者通过智能化的资产配置过程，可以将投资风险进一步降低。
现在很多投资都变成了投机，投机感觉更赚钱，虽然有风险，但是利润压过类风险很多人原因参与投机，不是投资。投资也有风险，投机也有风险，而投资利润小，投机利润大，人性都是贪婪的，所以投机的人比投资的人多，不是说投机不好，而是投资有时候太坑，导致很多人不愿意去投资，愿意去投机。
当然如果能正确理解和规范投资那么大家都还是原因投资的，那样原因冒着那么大的风险去投机呢。投资应该是对预期收益有把握的，但是很可惜，不管是投资股票还是房产对于未来的收益都没有把握。所以只要有风险，不管风险大小，都可能造成投资血本无归，投资与投机需要自己好好把握，适可而止。


在巴菲特的投资名言中,最著名的无疑是这一句：“成功的秘诀只有二条:第一、尽量避免风险,保住本金;第二、坚决牢记第一条.”

啊空

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