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大连报复社会惨案背后:你必须要懂的三个投资思维!

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发表于 2023-1-18 15:04:18 | 显示全部楼层 |阅读模式
刚刚过去的一周,发生的事儿可真多。杂交水稻之父袁隆平去世、甘肃白银山地越野赛21人失温致死、青海地震等无不牵动国人的心。
       5月22日中午,大连的闹市街头更发生一次惨绝人寰的惨案。一群行人正在斑马线过马路,此时一辆黑色宝马突然加速冲了过来,瞬间有人被冲出数十米开外,现场肢体和器官零落,肇事司机迅速逃离。
       事件导致4人当场死亡,1人抢救无效死亡,5人受伤。网传当场死亡的4人中,有一个是即将高考的孩子,剩下三位是一家三口,一对退休教师和他们唯一的女儿。
       官方宣布,大连轿车撞人逃逸案肇事者刘某,因投资失败无法接受,失去信心,进而产生报复社会行为。
       经检验鉴定,排除犯罪嫌疑人刘某酒驾醉驾、服用精神类药物和精神病史嫌疑,其作案时头脑清楚,思路清晰,选择作案地点目标明确。目前,犯罪嫌疑人刘某因涉嫌以危险方法危害公共安全罪,被公安机关依法刑事拘留。
       这样的人,是不是该被判死刑!!!自己自杀也就罢了,活生生拉上五条无辜的性命。
       网传刘某是大连当地一家名为“铭造型”的理发店的发型设计师,跟随其老板做跨行业投资,结果投资失败,老板卷款而逃,投资血本无归,导致信心丧失,进而报复社会。


       同样是大连,2020年6月18日,从大连的星海湾大桥上一家三口跳海自尽。跳海前夫妻俩还将熟睡中的三岁女儿杀死。
       事件起因郑某伟热衷于投资比特币,一度赚了不少钱,身价直逼千万。但是由于动用资金杠杆参与炒作,到去年6月初,他已经亏损两千多万元。
       辛苦打拼的家产一朝输光,还欠下了至亲好友的大笔债务。郑某伟打算自杀,一开始只打算自己死,后来妻子苦劝自己无果,夫妻俩决定带上女儿“一起走”。
       币圈的暴富梦,活生生毁灭了一个家庭。
                                                                         01
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投资本无罪,认知不到位
       我想很多人会说投资害死人。其实投资本无罪,有罪的是我们过于放纵的贪婪和缺乏正确的投资思维。
       当前我们大部分人面临的一个窘境是:投资吧,面临亏损或者血本无归,不投资吧,又跑不赢通胀,更加不用说实现所谓的财务自由。
       这几年被各种投资坑掉的,多如牛毛。就连大众最看好的大A股,自2007年3月份突破3000点以来,14年多的时间过去目前还停留在3500多点的位置。


       而不投资的,把钱存在银行的,直接面临每年的通货膨胀。货币贬值的速度,令人难以想象。
       听说1980年10000元可以买北京的一套四合院,如果当时把钱存进银行,40年后的今天,大概升值到60000元左右,而那座四合院的价值已经远远超过1个亿。
       且看1980年到2020年逐年的通胀系数。


       左也不是,右也不是,那该怎么办?是否有一条正确的路让我们把投资这件事做好?
       大连的两位猛男,如果能够建立理性的、正确的投资思维,妥善地打理好家庭的资产,是否能够不至于走到如此极端的境地?
       投资规划或者理财规划是每一个成年人在主业之外,必须要修的一门专业课。
       赚钱无可厚非,但孤注一掷绝不可取。要避免走向不可挽回和收拾的极端,在我们的头脑里必须要有一个清晰的财富管理的地图。
       最起码的,投资必须做到:去除一个坏思维,同时建立两个好思维。
                                                                 02
                                                                 —
去除暴利思维
首先,去除一个坏思维----暴利思维
       改革开放四十余年,过去存在的暴利机会现在几乎荡然无存。
       元哥此时依然记得十一年前的某一天,一山西煤二代跑来跟我讲,你能不能保证做到每年50%,我给你5个亿!
       后来,我在江湖上听不到此人的消息了。
       如果总想要暴利,必定有一日被搞得轻则头破血流、重则家破人亡。
       去年疫情的某一中午,元哥坐在一家米其林餐厅里,聆听一位顶尖的从业者、很好的朋友总结其过往十年的心路历程,结论是:过去十年他服务的几乎所有大客户,唯一做过最正确的投资居然都出人意料的仅仅一种,其他的投资统统都灰飞烟灭。
       眼前大连的两个惨案,教训足够深重了!
其次,建立两个重要的好思维----资产配置思维和底线思维
                                                                      03
                                                                      —
建立资产配置思维
       百度百科对资产配置的定义是这样的:资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
       在众多资产配置的理论和模型中,马克维茨的资产配置理论,被认为是所有资产配置理论的鼻祖。
       通过马克维茨的投资组合理论模型,我们可以对各类资产的风险、收益进行测算,并建立一个最佳收益-风险比的最优投资组合,理论上可以在同等收益下、风险最低,在同等风险下、收益最高,以满足人们降低投资风险、提升投资收益的投资需求。


                                              马克维茨投资组合理论模型
       根据自身状况,决定不同资产的配置比例。如果把你比做将军,资产就是你的兵,资产配置就是如何排兵布阵。
       元哥常推荐用足球阵型来做资产的排兵布阵。一个足球队11人,分为守门员、后卫、中场和前锋。这四个角色各司其责,攻守兼备。


                                                   资产配置的足球阵型

       当然你也可以把这四个角色形容成家庭资产配置要开设的四个账户。分别对应的是保障账户、保守账户及紧急备用金账户、稳健账户、进攻账户。
       守门员角色对应的是保障型资产。主要目的是保障家庭免受各种人身风险的伤害、保护资产免于被侵犯或流失、保佑资产能够顺利传承给下一代。
       后卫角色对应的是保守型资产和紧急备用金的安排。针对的是诸如养老规划、子女教育金规划、紧急备用金等刚性需求,这类资金要求绝对保本。
       中场对应的是稳健型资产。要在抵御通货膨胀的同时,追求财富和经济的同步增长,是一种攻守兼备的策略安排。通常要求低波动和低回撤,不使用杠杆。
       前锋对应的是进攻型资产。要求在风险可控的前提下最大程度地追求财富增长,以突破单凭工作收入导致的财富瓶颈。此类资产通常允许高波动和高回撤,乃至可以使用杠杆。
       说起资产配置,元哥不得不提到本月刚去世的耶鲁基金前掌舵人史文森。他开创的耶鲁模式影响了整个美国的大学基金和全球的机构投资者。(可参考安盈学堂往期文章《缅怀耶鲁大学史文森的时候我们在跟他学什么》)
       如何做好资产配置,大家可以从耶鲁基金的配置里管中窥豹。


                                              耶鲁大学捐赠基金资产配置
       也看看全球高净值人群如何做资产配置。


                                         瑞士银行全球家族办公室报告(2020)
                                                               04
                                                              —
建立底线思维
   第二个必须要建立的投资思维是底线思维
       通常提到资产配置,大家更多的是想到如何赚更多的钱。毕竟很多人的第一桶金都是冒着枪林弹雨才抢到的,我们的惯性思维是说要想发大财就要敢于冒风险。
       至今有些地方都一直在崇尚捞偏门才能发达。
       不过刚才元哥在举例用足球阵型来排兵布阵的时候,提到了两个极为重要,但经常为人所忽略的角色,分别是守门员和后卫。
       诚然,我们看一场球赛,所期盼的永远是进球的那一刹那,但我们很难想象一支没有守门员、后卫的球队将能够打胜仗。
       守门员和后卫共同构筑了我们的底线。投资一定要守住底线。
       试想,那两个该死的大连猛男,如果他们的资产配置是有底线思维的?如果在他们跟别人跨行业高风险投资、做比特币加杠杆投资的时候,是为家庭的资产安排好了守门员和后卫,是确保了家人未来的生活费、子女的教育金和自己的养老金?
       何至于走上自绝于家族、自绝于全国人民、自绝于全球人类的绝路?
       在决定出发之前,先问问自己,哪些底线不能触碰?比如,重大意外、疾病的情况下,我是否有应对措施?子女教育金的准备,是否可以被挪用?未来漫长退休岁月的养老金,是否做到专款专用、安全保本?资产的获得是否合法合规?资产是否得到足够的保护,不至于一夜回到解放前?
       元哥的耳边总是想起那个睿智到近乎于“老奸巨猾”的耄耋老者李嘉诚常讲的一句话:出海之前一定要看看悬挂的是几号风球。
       如果把我们的资产比作一棵大树,那么有智慧的人首先应该做的是“把根留住”,而不是仅仅热衷于“开枝散叶”、“枝繁叶茂”。


       要知道台风一来,枝叶被吹得稀里哗啦之后,只要根基没有动摇,来年自然春风吹又生。但如果台风把大树连根拔起,就只能是呜呼哀哉了。
       在你很冲动地投资之前,请记住,投资必须要做到:去除一个坏思维----暴利思维,同时建立两个好思维----资产配置思维和底线思维。
       认知了这三个思维,可以放手开干了。
                                                                       05
                                                                        —
与投资高度相关的四个要素
       我们到底可以投资多少比例在高风险的资产上?这是高度个性化的事情,绝不能人云亦云。
       主要跟以下几项高度相关,不可不察。
1, 你的年龄。在投资中有一个很实用的80法则,可以帮我们确定投资中高风险与低风险资产的配置比例。所谓80法则,就是指做投资时,买高风险投资产品的资金比例不能超过80减去你的年龄。
2, 你的风险偏好。风险偏好可以解释为你对追求收益的波动性胜于收益的稳定性的态度。以银行理财为例,通常会根据产品的风险-收益水平把理财产品由低到高分为R1-R5五个等级,以此匹配不同风险偏好投资者的投资要求。
3, 你的资产状况。你所拥有的资产质量和资产规模,高度影响资产配置的比例和时间。一穷二白的社会新鲜人、勤勤恳恳的打工者、收入优渥的金领和腰缠万贯的富翁,他们的投资决策将会大相径庭。前首富王健林可以拿五个亿出来给公子随便玩玩,这五个亿即便血本无归,也无伤前首富的大雅,但一般人即便是50万的亏损可能都会致幸福的家庭万劫不复。一句话,我们输不起。大连的两个猛男,在你们孤注一掷的时候,你们没有思考过,别人投了其总资产的1%,而你傻傻地不仅投入了你总资产的100%,而且还用了杠杆!
4, 你的理财目标要求。理财目标的重要程度会影响到投资者的投资决策,对于那些必须实现、和生存相关的目标,要保持谨慎的投资心态,承担有限的投资风险;对于那些期望实现、用于其他追求的目标,投资结果的好坏不会给基本生活带来太大影响,投资时可在可承担的风险范围内追求更高收益。
       当然想要把财富管理好,除了建立这三个重要的投资思维,你还需要具备专业的财富管理知识、技能,不得不说,这并不是一件易事。如果你没有足够的时间去钻研,寻求一名靠谱的私人财富管家的帮忙绝对是必要的。
       投资的本质,就是你认知的变现。
       孙子兵法曰:昔之善战者,先为不可胜,以待敌之可胜。你必须要懂的三大投资思维,中心思想其实就是告诉我们:上战场之前,先计算好如何不败、如何活下来。走上来牛皮哄哄地要翻几倍的人往往死得很快。
       愿每个人都能对投资的底层逻辑有一些基本认知,愿类似两次大连的惨案越来越少,愿财富真的成为每个人的“财富”,而不是“诅咒”。
END
免责申明:文章中所含材料均来源于公开资料的信息,我们已力求材料内容的客观、公正,但我们并不对这些信息的准确性和完整性做任何绝对的保证,也不保证所包含的信息及相关建议不会发生任何变更;文中的观点、结论及相关建议仅供参考,不代表任何确定性的投资建议。
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